Hva skjer hvis et lån misligholdes?

Selv om nordmenns betalingsmoral er høy og Perx har strenge kredittrutiner, vil det kunne skje at låntaker betaler terminbeløpet for sent eller ikke gjør opp for seg.

Alle nye lån som gis følges opp tett for å sikre at det blir etablert faste oppdrag i bank for trekk av terminbeløp.

Skulle derimot lånet bli vesentlig misligholdt vil det bli drevet inn av vår inkassopartner.

Inndriving og inkasso

Perx har etablerte rutiner som følges ved forsinket terminbetaling og mislighold:

• Terminvarsel sendes syv dager før forfall.
• Dersom terminen står ubetalt 7 dager etter terminforfall, sendes en betalingspåminnelse med purregebyr, og vi kontakter låntaker.
• 28 dager etter terminforfall sendes en ny betalingspåminnelse og vi kontakter igjen låntaker, gjerne per telefon.
• Er to terminer forfalt, men ikke betalt etter purringer, sies lånet opp i sin helhet, og utestående beløp sendes til vår inkassopartner for inndrivelse gjennom utlegg i lønn, trygd, eiendom mv.
• Ved lån med sikkerhet i eiendom vil inkassoselskapet tilslutt ta ut tvangssalgsbegjæring eiendommen vi har sikret lånet i og tvangsrealisasjon iverksettes. Når realisasjon er gjennomført vil investorene få hovedstol, renter og forsinkelsesrenter tilbake uavkortet.

Tvangssalg gjennom Tingretten

Der formålstjenlig håndterer vi gjennom vår advokat, tvangssalgsprosessen direkte.  Dette er tydelig definert prosess bestående av flere steg med ulike tidslinjer.

Ellers ser prosessen for tvangssalg slik ut:

1. Varsel om tvangssalg: Kreditor (den som har penger til gode) sender først et varsel til skyldneren (eieren av eiendommen) om at tvangssalg kan bli begjært hvis gjelden ikke betales innen en viss frist.
2. Begjæring om tvangssalg: Hvis gjelden ikke betales innen fristen, kan kreditor sende en begjæring om tvangssalg til tingretten. Begjæringen må inkludere dokumentasjon på kravet, for eksempel låneavtaler og pantobligasjoner.
3. Beslutning om tvangssalg: Tingretten vurderer om vilkårene for tvangssalg er oppfylt. Hvis retten finner grunnlag for det, vil de beslutte å igangsette tvangssalgsprosessen.
4. Oppnevnelse av medhjelper: Tingretten oppnevner en medhjelper, ofte en eiendomsmegler eller advokat, til å administrere salget. Medhjelperen er ansvarlig for å gjennomføre salgsprosessen.
5. Takst og annonsering: Medhjelperen sørger for at eiendommen blir taksert. Eiendommen blir deretter annonsert til salgs på vanlig måte, for eksempel gjennom Finn.no eller andre plattformer.
6. Visninger og budrunde: Medhjelperen arrangerer visninger for potensielle kjøpere. Budrunden gjennomføres som ved et ordinært salg, men det er viktig å merke seg at kjøpere må akseptere at salget skjer gjennom tvangssalg.
7. Salgsoppgjør: Når bud er akseptert, og kjøperen har innfridd sine forpliktelser, vil medhjelperen gjennomføre salgsoppgjøret. Salgssummen blir brukt til å dekke gjelden til kreditorene, og eventuelt overskudd blir utbetalt til skyldneren.
8. Klagefrist og overtakelse: Etter salget er det en klagefrist på to uker. Hvis ingen klager innen denne fristen, blir salget endelig, og eiendommen overdras til den nye eieren.
9. Sletting av heftelser: Når tvangssalget er gjennomført, sørger tingretten for at gamle panteheftelser på eiendommen slettes, bortsett fra de som følger med salget (hvis dette er avtalt).
10. Avslutning av prosessen: Når alle krav er dekket, og alle formaliteter er på plass, avsluttes tvangssalgsprosessen.

Det er Perx, på vegne av långiverfellesskapet, som håndterer samtlige prosesser etter at lånet er gått til inkasso eller ligger i tvangssalgsprosess.

Tap for långiver konstateres først når inkassopartner aktivt avslutter saken, uten at inndrivelse har ført frem.