Spørsmål og svar

I dag har investor mulighet til å tegne seg i lån uten dekning på klientkonto, dette for å senke barrieren for investering og med det bidrar til at lån fylles raskere og penger kommer i arbeid. En utfordring knyttet til dette er at enkelte investorer ikke alltid er påpasselige med å overføre penger til klientkonto umiddelbart etter at de har investert. Disse investorene følges opp av oss, men noen ganger kan det gå noen dager etter fulltegning på markedsplassen før alle investorer har dekning på klientkonto og lånet utbetales.

Investering i lån eller finansieringsvirksomhet kan bare drives av banker, kredittforetak og finansieringsforetak som har tillatelse til å drive slik virksomhet.

Det er et unntak:

Som finansieringsvirksomhet regnes det ikke å yte lån gjennom plattformer for lånebasert folkefinansiering dersom:

1. Plattformene drives av et låneformidlingsforetak eller finansforetak
2. Långivers samlede utlån gjennom plattformene ikke overstiger 1 million kroner per år.

Perx Folkefinansiering AS er registrert låneformidlingsforetak hos Finanstilsynet.

LTV er engelsk å står for «Loan To Value» og kan enklest oversettes med en eiendoms belåningsgrad, basert på pant. Dette er et forholdstall som viser hvor godt lånet er sikret i forhold til pantsatt eiendoms antatte eiendomsverdi. Verdsettelsen basereres på e-takst samt eiendomsmeglers vurdering der dette også foreligger.

Selv om nordmenns betalingsmoral er høy og Perx har strenge kredittrutiner, vil det kunne skje at låntaker betaler terminbeløpet for sent eller ikke gjør opp for seg.

Alle nye lån som gis følges opp tett for å sikre at det blir etablert faste oppdrag i bank for trekk av terminbeløp.

Skulle derimot lånet bli vesentlig misligholdt vil det bli drevet inn av vår inkassopartner.

Inndriving og inkasso

Perx har etablerte rutiner som følges ved forsinket terminbetaling og mislighold:

• Terminvarsel sendes syv dager før forfall.
• Dersom terminen står ubetalt 7 dager etter terminforfall, sendes en betalingspåminnelse med purregebyr, og vi kontakter låntaker.
• 28 dager etter terminforfall sendes en ny betalingspåminnelse og vi kontakter igjen låntaker, gjerne per telefon.
• Er to terminer forfalt, men ikke betalt etter purringer, sies lånet opp i sin helhet, og utestående beløp sendes til vår inkassopartner for inndrivelse gjennom utlegg i lønn, trygd, eiendom mv.
• Ved lån med sikkerhet i eiendom vil inkassoselskapet tilslutt ta ut tvangssalgsbegjæring eiendommen vi har sikret lånet i og tvangsrealisasjon iverksettes. Når realisasjon er gjennomført vil investorene få hovedstol, renter og forsinkelsesrenter tilbake uavkortet.

Tvangssalg gjennom Tingretten

Der formålstjenlig håndterer vi gjennom vår advokat, tvangssalgsprosessen direkte.  Dette er tydelig definert prosess bestående av flere steg med ulike tidslinjer.

Ellers ser prosessen for tvangssalg slik ut:

1. Varsel om tvangssalg: Kreditor (den som har penger til gode) sender først et varsel til skyldneren (eieren av eiendommen) om at tvangssalg kan bli begjært hvis gjelden ikke betales innen en viss frist.
2. Begjæring om tvangssalg: Hvis gjelden ikke betales innen fristen, kan kreditor sende en begjæring om tvangssalg til tingretten. Begjæringen må inkludere dokumentasjon på kravet, for eksempel låneavtaler og pantobligasjoner.
3. Beslutning om tvangssalg: Tingretten vurderer om vilkårene for tvangssalg er oppfylt. Hvis retten finner grunnlag for det, vil de beslutte å igangsette tvangssalgsprosessen.
4. Oppnevnelse av medhjelper: Tingretten oppnevner en medhjelper, ofte en eiendomsmegler eller advokat, til å administrere salget. Medhjelperen er ansvarlig for å gjennomføre salgsprosessen.
5. Takst og annonsering: Medhjelperen sørger for at eiendommen blir taksert. Eiendommen blir deretter annonsert til salgs på vanlig måte, for eksempel gjennom Finn.no eller andre plattformer.
6. Visninger og budrunde: Medhjelperen arrangerer visninger for potensielle kjøpere. Budrunden gjennomføres som ved et ordinært salg, men det er viktig å merke seg at kjøpere må akseptere at salget skjer gjennom tvangssalg.
7. Salgsoppgjør: Når bud er akseptert, og kjøperen har innfridd sine forpliktelser, vil medhjelperen gjennomføre salgsoppgjøret. Salgssummen blir brukt til å dekke gjelden til kreditorene, og eventuelt overskudd blir utbetalt til skyldneren.
8. Klagefrist og overtakelse: Etter salget er det en klagefrist på to uker. Hvis ingen klager innen denne fristen, blir salget endelig, og eiendommen overdras til den nye eieren.
9. Sletting av heftelser: Når tvangssalget er gjennomført, sørger tingretten for at gamle panteheftelser på eiendommen slettes, bortsett fra de som følger med salget (hvis dette er avtalt).
10. Avslutning av prosessen: Når alle krav er dekket, og alle formaliteter er på plass, avsluttes tvangssalgsprosessen.

Det er Perx, på vegne av långiverfellesskapet, som håndterer samtlige prosesser etter at lånet er gått til inkasso eller ligger i tvangssalgsprosess.

Tap for långiver konstateres først når inkassopartner aktivt avslutter saken, uten at inndrivelse har ført frem.

1. Vi ber deg om å svare på noen få spørsmål og fylle ut informasjon om deg selv.
2. Du må identifisere deg ved bruk av BankID ved signering av långiveravtalen.

Ønsker du å registrere et selskap som investor må du først registrere deg selv, deretter selskapet. Dette for at vi kan sjekke at det er rett person som signerer for selskapet.

Perx har inngått samarbeid med ESPOS Norge som håndterer alle betalingstransaksjoner. På din egen bankutskrift vil det framkomme ESPOS Norge – ikke Perx Folkefinansiering.

Det er gratis å være långiver hos Perx!
Den renten låntaker betaler, er den renten du som investor får.

Alle privatpersoner over 16, og virksomheter (utenom selskaper med organisasjonsform NUF) kan investere i lån hos oss.
Mellom 16 og 18 år trenger vi fullmakt fra foreldre for å opprett en bruker.

Nei, långiver og låntaker er anonyme for hverandre.

Minste investeringsbeløp er kr 1 000.

Dersom et lån ikke fylles opp innen tidsfristen som normalt er 14 dager, slettes søknaden og investeringsbeløpet tilbakeføres din investeringskonto på plattformen.

Vi rapporterer saldo på investert beløp og årets renteinntekter til Skatteetaten på samme måte som bankene gjør. Saldoen på din klientkonto per 31.12. skattelegges som formue mens renteinntektene skattlegges med 22%

Å låne ut penger vil alltid være forbundet med en viss risiko. For å redusere denne risikoen så mye som mulig har Perx en svært streng kredittpolicy og strenge krav til belåningsgraden til eiendom som vi krever pant i. Alle lån hos Perx er sikret med pant i fast eiendom. Kunder som får problemer med å betjene sine lån følges tett opp. Perx selger ikke fordringen videre til tredjepart, men går alltid for full inndrivelse av skyldig beløp samt påløpte forsinkelsesrenter.

Der formålstjenlig håndterer vi gjennom vår advokat, tvangssalgsprosessen direkte.  Dette er tydelig definert prosess bestående av flere steg med ulike tidslinjer.

Hvor raskt en sak kommer til endelig salg av pantsatt eiendom og salgsoppgjør kan ta mellom 6 til12 måneder avhengig av hvor i landet det er. Vårt ønske er derimot at låntaker selger eiendom frivillig eller får på plass refinansiering før denne prosessen har kommet til et faktisk tvangssalg av pantsatt eiendom.

Perx sender påminnelser fra dag 3 etter forfall. Dersom terminen er ubetalt 14 dager etter forfall, sendes det en purring med 14 dagers betalingsfrist. Betales det ikke innen fristen legges denne termin til neste terminvarsel. Samme purrerutine følges, og 14 dager etter forfall av termin 2 sendes oppsigelse av låneavtalen samt inkassovarsel. Utestående beløp blir oversendt til inkassopartner for inndrivelse.

Der formålstjenlig håndterer vi gjennom vår advokat, tvangssalgsprosessen direkte.  Dette er tydelig definert prosess bestående av flere steg med ulike tidslinjer, tidslinjer som kan påvirkes av hvor i landet prosessen kjøres. Dette grunnet ulik pågang av saker og kapasitet blant landets 23 tingretter.

Hvor raskt en sak kommer til endelig salg av pantsatt eiendom og salgsoppgjør kan ta mellom 6 til 12 måneder avhengig av hvor i landet det er. Vårt ønske er derimot at låntaker selger eiendom frivillig eller får på plass refinansiering før denne prosessen har kommet til et faktisk tvangssalg av pantsatt eiendom.

Renter og avdrag utbetales direkte til din klientkonto. Denne ligger hos Nordea og eies av vår betalingsformidler Espos Norge AS.